Was ist eine Mietausfallversicherung?

Eine Mietausfallversicherung schützt Eigentümer vor finanziellen Verlusten, wenn ein Mieter die Miete nicht zahlt oder die Wohnung in einem desolaten Zustand hinterlässt. Sie wird umgangssprachlich auch „Mietnomadenversicherung“ genannt und richtet sich gezielt an Vermieter, die ihre Einnahmen absichern möchten – etwa zur Deckung laufender Kreditraten oder zur Sicherung des Lebensunterhalts.

Typische Risiken, die eine Mietausfallversicherung abdeckt:

• Mietrückstände bei längeren Zahlungsausfällen
• Gerichtskosten für Räumungsklagen
• Sachschäden an der Mietsache durch mutwillige Zerstörung
• Entrümpelung und Desinfektion verwahrloster Wohnungen
• Kosten für Instandsetzung und Neuvermietung

Insbesondere bei Mietnomaden, also Personen, die absichtlich keine Miete zahlen und Schäden hinterlassen, kann die Versicherung hohe Kosten auffangen, die weit über die hinterlegte Kaution hinausgehen.

Was leistet eine Mietausfallversicherung?

Die konkreten Leistungen hängen vom gewählten Tarif und Anbieter ab. Gängige Bausteine sind:

• Erstattung der Bruttomiete für einen definierten Zeitraum (z. B. bis zu 12 Monate)
• Rechtsschutz für Vermieter, inklusive Kosten für Anwälte und Gerichtsvollzieher
• Schutz bei Sachschäden, verursacht durch den Mieter
• Übernahme von Entrümpelung und Einlagerung, falls der Mieter sein Eigentum zurücklässt
• Desinfektionsmaßnahmen bei stark verwahrlosten Wohnungen
• Renovierungs- oder Sanierungskosten, wenn die Immobilie wiederhergestellt werden muss

Einige Anbieter bieten modulare Tarife an, bei denen Sie gezielt Leistungsbausteine auswählen können – etwa nur den reinen Mietausfall oder ein Rundum-Paket.

Wann greift die Versicherung – und wann nicht?

Damit der Versicherungsschutz greift, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein:

• Nachweis einer Bonitätsprüfung vor Mietbeginn
• Fristlose Kündigung nach mindestens zwei Monatsrückständen
• Einhaltung der vertraglich vereinbarten Wartezeit (oft 3 Monate)
• Kein Versicherungsschutz bei bereits eingetretenem Schadensfall

Nicht versichert sind in der Regel:

• Normale Abnutzungserscheinungen
• Schäden unterhalb der vereinbarten Selbstbeteiligung
• Fälle, in denen eine Kündigung nicht rechtssicher ausgesprochen wurde
• Mietrückstände, die bereits bei Vertragsabschluss bestanden
  
  

Für wen ist eine Mietausfallversicherung sinnvoll?

Eine Mietausfallversicherung eignet sich besonders für Eigentümer,

• deren Immobilie fremdfinanziert ist
• die auf die regelmäßigen Mieteinnahmen angewiesen sind
• die nicht über ausreichende Rücklagen verfügen
• die mehrere Einheiten vermieten und systematisch Risiken absichern möchten

Selbst bei einer abbezahlten Immobilie lohnt sich die Absicherung – etwa zur Deckung von Renovierungskosten oder zur Vermeidung langer Leerstandszeiten nach Mietnomaden.

Was kostet eine Mietausfallversicherung?

Die Kosten richten sich nach mehreren Faktoren:

• Höhe der Miete (Bruttowarmmiete)
• Anzahl der vermieteten Objekte
• Leistungsumfang des gewählten Tarifs
• Selbstbeteiligung im Schadenfall
• Standort der Immobilie (Risikoeinstufung)

Typischerweise bewegen sich die Beiträge im Bereich von 100 bis 300 € pro Jahr für eine Standardwohnung. Kombitarife mit Sachschaden- und Rechtsschutzanteil sind entsprechend teurer. Wer mehrere Wohnungen absichert oder weitere Versicherungen beim Anbieter abgeschlossen hat, kann von Rabatten profitieren.

Vergleich und Auswahl: Worauf Vermieter achten sollten

Beim Vergleich von Angeboten sollten Eigentümer folgende Punkte beachten:

• Höchstgrenze für Mietausfall (z. B. 6 oder 12 Monate)
• Abgedeckte Zusatzleistungen (z. B. Sachschäden, Rechtskosten)
• Selbstbeteiligung im Schadensfall
• Ausschlusskriterien und Wartezeiten
• Vertragslaufzeiten und Kündigungsfristen

Ein Vergleich lohnt sich – aber auch die Verwaltung sollte eingebunden sein. Denn nur wenn Mieter sorgfältig geprüft und Fristen korrekt eingehalten werden, greifen die Policen im Ernstfall auch.

Wie homewise Vermieter unterstützt

Mit der professionellen Verwaltung von homewise profitieren Vermieter nicht nur von einer effektiven Mieterbetreuung, sondern auch von strukturierten Prozessen zur Risikominimierung:

• Sorgfältige Bonitätsprüfung vor Mietvertragsabschluss
• Verwaltung von Mietrückständen und Mahnwesen
• Dokumentation aller Vorgänge für die Versicherungsabwicklung
• Koordination mit Versicherern und Dienstleistern bei Schäden
• Transparente Abrechnung und Kommunikation über das Eigentümerportal

homewise bietet digitalen Rundum-Service für Eigentümer, die ihre Immobilie professionell und zukunftssicher verwalten lassen möchten – inklusive Schutz vor finanziellen Risiken.

Fazit: Mietausfallversicherung ist finanzielle Absicherung für Vermieter

Ob Mietrückstände, Räumungskosten oder zerstörte Wohnungen – der finanzielle Schaden für Eigentümer kann erheblich sein. Eine Mietausfallversicherung schützt vor den wirtschaftlichen Folgen und schafft Planungssicherheit. In Kombination mit einer digitalen Hausverwaltung wie homewise profitieren Eigentümer von einem durchdachten Sicherheitsnetz: präventiv, rechtssicher und professionell umgesetzt.

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